引言

2023年，广州市天河区人民法院审理一起帮助信息网络犯罪活动罪案件，被告人孟某凯因将名下三张银行卡出借给他人用于电信诈骗，导致超280万元资金流向涉诈账户，最终被判处**有期徒刑十个月**并没收违法所得。本案聚焦“主观明知认定”“罪名边界”及“量刑合理性”争议，揭示公民出借银行卡的法律风险。

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案情回顾

2022年2月，孟某凯在河北保定将本人**建设银行、农业银行、邮政储蓄银行**三张银行卡及手机卡出借给同案人王某甲，收取费用1000元。上述银行卡被用于电信诈骗，涉及**杨某被骗27万元**、**王某乙被骗4万元**等四名被害人，总流水金额达**280.66万元**。案发后，孟某凯因违反取保候审规定被逮捕，最终天河区人民法院以**帮助信息网络犯罪活动罪**定罪。   --- ###

公诉机关意见

公诉机关指控：   1. **犯罪事实**：孟某凯明知银行卡将被用于信息网络犯罪，仍出借给他人，导致多名被害人受骗；   2. **主观故意**：孟某凯作为成年人，理应知晓出借实名制银行卡的违法性，且银行卡交易频繁异常，存在间接故意；   3. **量刑建议**：建议判处**有期徒刑一年三个月**并处罚金。   --- ###

法院认定和判决

**法院认定**：   1. **主观明知**：孟某凯出借银行卡后清楚资金异常流动，且银行卡涉及多名被害人被骗款项，构成间接故意；   2. **罪名成立**：其行为符合《刑法》第287条之二“帮助信息网络犯罪活动罪”构成要件；   3. **量刑调整**：鉴于孟某凯如实供述、认罪态度较好，法院酌情从轻处罚，最终判决**有期徒刑十个月**，并处罚金5000元。  

 **判决结果**：   广州市天河区人民法院判决孟某凯犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处**有期徒刑十个月**，没收违法所得1000元及作案工具手机一部。   -

警示意义

1**出借银行卡的法律风险**：     

- 即使声称“仅刷流水”，出借实名制银行卡可能被用于电信诈骗、洗钱等犯罪，构成**帮助信息网络犯罪活动罪**；     

- 法院认定主观明知的标准较低：若银行卡交易异常（如频繁大额转账、涉及多个被害人），即使未直接参与犯罪，也可能被推定存在放任故意。   2. **罪名边界与量刑尺度**：    

 - “帮助信息网络犯罪活动罪”侧重行为人对犯罪的**辅助性贡献**，定罪门槛较低，但量刑需结合犯罪情节、后果及悔罪表现；     

- 本案中，法院因孟某凯认罪态度较好，从公诉机关建议的“一年三个月”下调至“十个月”，体现司法实践中对坦白从宽的灵活运用。   

3. **公民风险防范建议**：    

 - **勿轻信“刷流水”等利益诱惑**，避免因小失大；    

 - **妥善保管个人证件及银行卡**，警惕熟人以“借用”名义实施犯罪；     -

 若发现银行卡异常交易，应立即挂失并报警，避免成为犯罪工具。  

 --- 广州刑事律师周孚泉，中国法学会会员、建造师、曾华为任职多年，法律功底深厚，互联网以及社会经验丰富，沟通协调能力强。擅长劳动工伤、互联网纠纷、合同纠纷、企业合规、民间借贷、婚姻家事、交通事故、建工等民商事以及刑事领域，咨询法律问题，请拨打电话18702021010（微信同号）。